Kako finančno zaščititi družino in nepremičnino?

Nakup stanovanja ali hiše je za večino gospodinjstev ena največjih finančnih odločitev v življenju. Stanovanjski kredit pogosto odplačujemo več desetletij, v tem času pa se lahko naš družinski in finančni položaj močno spremeni.

Ob najemu kredita zato ni pomembno samo vprašanje, kolikšen mesečni obrok si lahko privoščite. Smiselno je razmisliti tudi o tem, kaj bi se z odplačevanjem stanovanjskega kredita zgodilo ob smrti enega od kreditojemalcev.

Ustrezno izbrano življenjsko zavarovanje je lahko pomemben del finančne zaščite gospodinjstva.

Zakaj stanovanjski kredit poveča potrebo po finančni zaščiti?

Stanovanjski kredit predstavlja dolgoročno obveznost, ki jo je treba odplačevati ne glede na druge spremembe v življenju.

Če gospodinjstvo kredit odplačuje z dvema prihodkoma, lahko smrt enega od partnerjev pomeni občuten izpad razpoložljivega dohodka. Preživeli partner mora poleg vsakodnevnih življenjskih stroškov še naprej poravnavati obveznosti, povezane s kreditom.

Situacija je lahko še zahtevnejša, kadar so v družini otroci.

Prav zato je pri dolgoročnem zadolževanju smiselno razmisliti, kako bi družina ob nepredvidenem dogodku ohranila finančno stabilnost.

Zakaj stanovanjski kredit poveča potrebo po finančni zaščiti?

Stanovanjski kredit predstavlja dolgoročno obveznost, ki jo je treba odplačevati ne glede na druge spremembe v življenju.

Če gospodinjstvo kredit odplačuje z dvema prihodkoma, lahko smrt enega od partnerjev pomeni občuten izpad razpoložljivega dohodka. Preživeli partner mora poleg vsakodnevnih življenjskih stroškov še naprej poravnavati obveznosti, povezane s kreditom.

Situacija je lahko še zahtevnejša, kadar so v družini otroci.

Prav zato je pri dolgoročnem zadolževanju smiselno razmisliti, kako bi družina ob nepredvidenem dogodku ohranila finančno stabilnost.

Zakaj stanovanjski kredit poveča potrebo po finančni zaščiti?

Stanovanjski kredit predstavlja dolgoročno obveznost, ki jo je treba odplačevati ne glede na druge spremembe v življenju.

Če gospodinjstvo kredit odplačuje z dvema prihodkoma, lahko smrt enega od partnerjev pomeni občuten izpad razpoložljivega dohodka. Preživeli partner mora poleg vsakodnevnih življenjskih stroškov še naprej poravnavati obveznosti, povezane s kreditom.

Situacija je lahko še zahtevnejša, kadar so v družini otroci.

Prav zato je pri dolgoročnem zadolževanju smiselno razmisliti, kako bi družina ob nepredvidenem dogodku ohranila finančno stabilnost.

Kaj če stanovanjski kredit odplačujeta dva partnerja?

Če sta za kredit oziroma financiranje gospodinjstva odgovorna oba partnerja, je smiselno oceniti finančne posledice izgube prihodka vsakega posebej.

Ni nujno, da oba potrebujeta enako visoko zavarovalno vsoto.

Če eden od partnerjev zagotavlja večji delež prihodkov gospodinjstva, je lahko finančni učinek njegovega izpada drugačen. Po drugi strani pa tudi delo in prispevek partnerja z nižjim prihodkom lahko predstavljata pomemben del delovanja gospodinjstva.

Zavarovalna zaščita naj zato odraža dejansko finančno strukturo družine.

Kaj se zgodi s potrebo po zaščiti, ko se kredit zmanjšuje?

Stanovanjski kredit se z odplačevanjem praviloma zmanjšuje. Če je bil na začetku sklenjen za daljše obdobje, je lahko po desetih ali petnajstih letih preostala glavnica bistveno nižja.

Hkrati se lahko spremenijo tudi druge okoliščine.

Otroci odrastejo, prihodki se spremenijo, ustvarite lahko dodatne prihranke ali prevzamete nove finančne obveznosti.

Zato priporočamo, da življenjsko zavarovanje ob stanovanjskem kreditu občasno ponovno pregledate in preverite, ali še ustreza vašemu trenutnemu finančnemu položaju.

Riziko življenjsko zavarovanje kot možnost zaščite

Če je vaš glavni cilj finančno zaščititi svoje bližnje v primeru smrti, je ena od možnosti riziko življenjsko zavarovanje.

Pri Merkur zavarovalnici je temu namenjen Merkur Življenjski riziko, ki nima varčevalne komponente in je osredotočen na zavarovalno zaščito za primer smrti.

Pri izbiri je pomembno preveriti zavarovalno vsoto, trajanje zavarovanja, premijo, obseg kritij in zavarovalne pogoje.

Če življenjsko zavarovanje sklepate tudi zaradi dolgoročnega stanovanjskega kredita, je smiselno razmisliti, kako dolgo boste potrebovali povečano raven finančne zaščite.

Kdaj pregledati življenjsko zavarovanje po nakupu nepremičnine?

Prvi pregled je smiseln že ob nakupu nepremičnine oziroma najemu kredita.

Kasneje priporočamo ponoven razmislek ob pomembnejših spremembah, na primer ob rojstvu otroka, spremembi višine prihodkov, refinanciranju kredita, najemu dodatnega kredita ali večji spremembi prihrankov.

Na ta način življenjsko zavarovanje ostaja povezano z vašimi dejanskimi finančnimi potrebami.

Kdaj pregledati življenjsko zavarovanje po nakupu nepremičnine?

Prvi pregled je smiseln že ob nakupu nepremičnine oziroma najemu kredita.

Kasneje priporočamo ponoven razmislek ob pomembnejših spremembah, na primer ob rojstvu otroka, spremembi višine prihodkov, refinanciranju kredita, najemu dodatnega kredita ali večji spremembi prihrankov.

Na ta način življenjsko zavarovanje ostaja povezano z vašimi dejanskimi finančnimi potrebami.