Merkur TOP INVEST

 

TOP INVEST - Naložbeno življenjsko zavarovanje, vezano na investicijske sklade

Naložbeno življenjsko zavarovanje Merkur Top Invest združuje varčevanje, vezano na investicijske sklade, ter življenjsko zavarovanje za primer smrti z zajamčeno zavarovalno vsoto.

Naložbena politika je odvisna od strategije vlaganja, to je od načina razpršitve naložbene premije med več investicijskih skladov. Naložbeno politiko v celoti določi zavarovalec tako, da naložbeno premijo razporedi med največ štiri sklade:

  • Sklad svetovnih delnic - DWS Invest Global Equities LC
  • Sklad evropskih delnic - DWS Invest European Value LC (prej DWS Invest Top Dividend Europe LC-sklad je bil preimenovan 01.04.2012,  hkrati  se je prilagodila naložbena politika sklada, ki bo v prihodnje investiral v delnice evropskih podjetij za katere se ocenjuje da so podcenjena (value investing). Vse ostale značilnosti tega sklada (ISIN, WKN kode) ostanejo nespremenjene. Zavarovane stranke pa bomo o spremembi imena obvestili ob rednem letnem obvestilu o stanju enot premoženja v izbranih skladih.
  • Obvezniški sklad - DWS Invest Income Strategy Plus LC (prej DWS Invest Total Return Bonds LC – sklad je bil preimenovan 01.07.2010, vse ostale značilnosti so ostale nespremenjene)

In dva sklada trenutnih priložnosti:

  • Delniški sklad panog prihodnosti (DWS Invest New Resources LC) ali
  • Sklad z 80% garancijo najvišje vrednosti (DWS FlexProfit 80).


Posameznemu skladu lahko zavarovalec dodeli med 0 in 100 odstotkov, seštevek deležev v vseh štirih skladih skupaj pa ne sme presegati 100 odstotkov.

V osnovi ima lahko naložbena politika dinamično strategijo (samo naložbe v delniške sklade), uravnoteženo strategijo (enakomerna razporeditev med delniške in obvezniške sklade) ali konzervativno strategijo (večji delež v obvezniškem skladu ali skladu z 80% garancijo najvišje vrednosti in brez naložbe v visoko tvegane sklade. Tekom zavarovalne dobe ima zavarovalec možnost prenosa sredstev med skladi ter možnost spremembe naložbene strategije. Z naložbenim življenjskim zavarovanjem zavarovalec prevzame naložbeno tveganje, povezano s spremembo vrednosti enot premoženja investicijskih skladov.

Upravljavska provizija upravljavca skladov znaša:

  • Sklad svetovnih delnic - DWS Invest Global Equities LC: 1,5% letno
  • Sklad evropskih delnic - DWS Invest European Value LC: 1,5% letno
  • Obvezniški sklad - DWS Invest Income Strategy Plus LC: 0,9% letno
  • Delniški sklad panog prihodnosti - DWS Invest New Resources LC: 1,5% letno
  • Sklad z najmanj 80% garancijo najvišje vrednosti - DWS FlexProfit 80: 1,5% letno

Vstopni in izstopni stroški se ne obračunavajo.

V primeru doživetja se izplača denarna vrednost enot premoženja investicijskih skladov.
Naložbeno zavarovanje Top Invest, nudi možnost enkratnega vplačila premije, kot tudi obročnega plačevanja premij, med zavarovanjem pa so možna tudi enkratna doplačila (minimalno 500 EUR).

Kdo se lahko zavaruje?
Zavarujejo se lahko osebe med 14. in 75. letom starosti.

Zavarovalne dobe
Izbere se lahko zavarovalno dobo od 5 do 30 let.
Zavarovalna doba se lahko tudi podaljša ali skrajša.

Premija
Minimalna enkratna premija znaša 1.000 EUR.
Minimalna letna premija pri obročnem plačevanju znaša 480 EUR.
Minimalni obrok premije pri obročnem plačevanju znaša 40 EUR.
Premija se tekom zavarovanja lahko v skladu s splošnimi pogoji poviša ali zniža, možna so tudi enkratna doplačila premije (minimalno 500 EUR).

Zavarovalna vsota za primer smrti
Zavarovalna vsota za primer smrti znaša minimalno 10% predvideno vplačanih premij v izbrani zavarovalni dobi zavarovanja. Poljubno se lahko izbere povečano kritje (od 11% do 100%) predvideno vplačanih premij v izbrani zavarovalni dobi zavarovanja. Pomembno! Ko vrednost kritne rezervacije zavarovanja preseže dogovorjeno zavarovalno vsoto za primer smrti, se riziko del premije za primer smrti preneha plačevati!.

Zavarovalna vsota za primer nezgodne smrti
Poljubno se lahko izbere tudi dodatno zavarovanje za primer nezgodne smrti v višini 100% ali 200% izbrane zavarovalne vsote za primer smrti!

Partnersko zavarovanje
Pri programu Merkur Top Invest ima zavarovalec možnost, da v ponudbi določi partnerja (sozavarovano osebo). V primeru smrti partnerja zavarovalnica upravičencu izplača zavarovalno vsoto za smrt partnerja, ki je navedena na takrat veljavni polici, zavarovalna pogodba pa ostane še naprej v veljavi. Pri partnerskem zavarovanju sta zavarovalna vsota in zavarovalna doba enaki kot pri glavnem zavarovancu.

Hude bolezni
V primeru, da zavarovanec med trajanjem zavarovanja zboli za eno od določenih hudih bolezni - in če to diagnozo potrdi zdravnik specialist, lahko zavarovalec pred potekom zavarovalne dobe zahteva izplačilo denarne vrednosti enot premoženja sklada v višini kritne rezervacije (odkup zaradi hude bolezni zavarovanca).

Fleksibilnost zavarovanja (Možnosti sprememb):

  • Možnost prenosa sredstev med skladi in menjave naložbene strategije.
  • Tekom zavarovalne dobe lahko zavarovalec zaprosi za spremembo premije.
  • Spremeni se lahko zavarovalna doba in zavarovalna vsota za naravno
    ali nezgodno smrt.
  • Spremeni se lahko način plačevanja premije.
  • Izvrši se lahko enkratno doplačilo premije ( min. 500 EUR ).
  • Spremeni se lahko zavarovalca (sklenitelja zavarovanja).
  • Spremeni se lahko upravičence v primeru doživetja ali smrti.
  • Doda ali odvzame ali spremeni se lahko partnerja (sozavarovanca).
  • Lahko se doda ali ukine indeksacija zavarovanja.
  • Možnost predujma in delnega ali celotnega odkupa zavarovanja.
  • Zavarovanje se v skladu s pogoji lahko spremeni v premije prosto zavarovanje.
  • Možnost prehoda v  klasično življenjsko zavarovanje.
  • Možnost oživitve zavarovanja.

Posebne ugodnosti za zavarovance programa Top Invest
Merkur zavarovalnica d.d. ponuja vsem zavarovancem programa – Top Invest poseben 5% popust pri sklepanju naslednjih Merkurjevih programov :

  • Življenjsko zavarovanje za primer smrti MRS 
  • Nezgodno zavarovanje NZ 150
  • Nezgodno zavarovanje ZELENI DEŽNIK
 
 
Brezplačna številka080 28 55
 
Servisna točka